Quanto Preciso Ganhar para Comprar um Imóvel Financiado no Brasil?

A capacidade de um brasileiro adquirir um imóvel financiado(SBPE) está diretamente relacionada à sua renda mensal, uma vez que as instituições financeiras utilizam essa informação para determinar o valor máximo de financiamento disponível. Com base na premissa de que um salário de R$ 3.500 permite um financiamento de R$ 100.000, podemos estimar as possibilidades de compra de imóveis para diferentes faixas de renda.

Distribuição de Renda no Brasil

De acordo com dados do Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE), o rendimento médio mensal domiciliar per capita em 2023 foi de R$ 1.848. Além disso, estudos indicam que 90% dos brasileiros ganham menos de R$ 3.500 por mês

Capacidade de Financiamento por Faixa de Renda

A tabela a seguir apresenta as faixas de renda, a proporção da população em cada faixa e o valor estimado de financiamento que cada grupo pode obter:

Observações:

• As faixas de renda e as proporções da população são estimativas baseadas em dados disponíveis.
• O valor de financiamento é calculado com base na relação de que R$ 3.500 de renda mensal permitem um financiamento de R$ 100.000.

Análise das Possibilidades de Compra de Imóvel

1. Renda até R$ 1.000:
   • Proporção da População: Aproximadamente 50% dos brasileiros.
   • Capacidade de Financiamento: Limitada, com possibilidade de financiar imóveis de até R$ 0.
   • Observação: Dificuldade significativa em adquirir imóveis, mesmo os de menor valor.
2. Renda entre R$ 1.001 e R$ 2.000:
   • Proporção da População: Cerca de 25%.
   • Capacidade de Financiamento: Possibilidade de financiar R$ 0.
   • Observação: Acesso restrito a imóveis de baixo valor ou necessidade de complementação financeira.
3. Renda entre R$ 2.001 e R$ 3.500:
   • Proporção da População: Aproximadamente 15%.
   • Capacidade de Financiamento: Financiamentos entre R$ 57.144 e R$ 100.000.
   • Observação: Maior acesso ao mercado imobiliário, porém ainda limitado a imóveis de valor moderado.
4. Renda entre R$ 3.501 e R$ 5.000:
   • Proporção da População: Cerca de 5%.
   • Capacidade de Financiamento: Financiamentos entre R$ 100.001 e R$ 142.857.
   • Observação: Melhor acesso ao mercado imobiliário, com possibilidade de adquirir imóveis de padrão médio.
5. Renda entre R$ 5.001 e R$ 10.000:
   • Proporção da População: Aproximadamente 3%.
   • Capacidade de Financiamento: Financiamentos entre R$ 142.858 e R$ 285.714.
   • Observação: Acesso a uma variedade maior de imóveis, incluindo os de padrão superior.
6. Renda acima de R$ 10.000:
   • Proporção da População: Cerca de 2%.
   • Capacidade de Financiamento: Financiamentos acima de R$ 285.714.
   • Observação: Maior facilidade na aquisição de imóveis de alto padrão.

Considerações Finais

A análise demonstra que a maioria da população brasileira enfrenta desafios significativos para adquirir imóveis financiados, especialmente aqueles com rendas mais baixas. Programas governamentais, como o Casa Verde e Amarela, que atualizou as faixas de renda e reduziu juros para financiamento de imóveis, são essenciais para ampliar o acesso à moradia. Além disso, políticas públicas focadas na redução da desigualdade de renda e no aumento do poder aquisitivo são fundamentais para melhorar as condições de financiamento imobiliário para a população em geral.